4 Grandes Lições do Livro Pai Rico Pai Pobre que você precisa saber antes de começar a investir!
Sendo bem prático e objetivo poderíamos resumir
todo o livro em 1 parágrafo ou 20 segundos de fala citando como a principal lição o fato de que Ricos compram ATIVOS e Pobres
compram PASSIVOS, não por acaso e
sim justamente por esses motivos que pessoas ricas possuem e continuam
acumulando riqueza e aumentando cada vez mais seu patrimônio e os pobres
continuam a acumular cada vez mais dívidas em um círculo vicioso que parece não
ter fim. Vale salientar que os termos Pessoas Ricas e Pobres, diz respeito mais
a mentalidade, a maneira como lidam, gastam e investem o seu dinheiro.
Contudo, resumir um livro
dessa magnitude, vasto em conhecimento sobre questões financeiras, não seria
apropriado nem tão pouco seria válido para expressar a gama de conhecimentos contidos
no livro. Vamos então ampliar a nossa visão sobre os relevantes
princípios e lições aprendidos nessa extraordinária obra do autor Robert
Kiyosaki.
A primeira grande lição que
aprendemos com Pai Rico Pai Pobre foi o conceito de “Se pagar primeiro”, ou seja, o seu Eu do futuro vem em 1º lugar. O
conceito de se pagar primeiro não está relacionado a pagar as despesas que você
tem consigo mesmo, como despesas com água, luz, internet, serviços de streaming
como netflix, amazon, ou qualquer outra despesa (passivo) que você tenha ou
venha a ter; O conceito de se pagar primeiro está relacionado ao fato de você
separar parte da sua receita mensal (seu
salário, mesada, renda extra) e investir,
ou seja, comprar algum ativo que ira multiplicar esse dinheiro que só
será usado pelo seu Eu futuro no longo prazo (daqui 5-10 anos).
DICA EXTRA: Aqui podemos
citar um princípio de um também relevante livro e best seller de educação
financeira, “O Homem Mais Rico da Babilônia” do autor George S. Clason que
sugere investir não menos que 10% da sua receita mensal.
Exemplo: se você ganha 2mil
reais por mês deve-se investir não menos que 200 reais/mês (10% do seu salário).
Mas o que são esses tais ATIVOS e PASSIVOS que foram citados no
parágrafo acima?
Sendo bem direto ATIVOS são tudo aquilo que você comprar
e que irá lhe trazer alguma fonte de receita financeira, além de se valorizarem
com o passar do tempo. Ou seja, ATIVOS são
tudo aquilo que coloca dinheiro no seu bolso ou na sua conta bancária.
Exemplos de ATIVOS: Ações, FIIs, Bitcoin,
Ethereum, Imóveis para alugar, terrenos etc...
AÇÕES = Ações de empresas
que lhe paga dividendos trimestralmente (normalmente é o que acontece) ou
mensalmente ao longo do ano, além do próprio potencial de valorização da ação
caso a empresa que você escolheu para investir tenha um bom desempenho e boa
performance no mercado.
Dica: Dê preferências a
empresas de ações americanas onde é o maior mercado do mundo com um dos maiores
potenciais de multiplicação de capital pois as maiores e melhores empresa estão
listas nas bolsas americanas e, além disso, você estará se expondo em moeda
forte, no caso o dólar, que continua sendo a moeda global.
Exemplos: Ações da Apple,
Google, aqui no Brasil temos o ETF IVVB11 que replica o principal índice
americano S&P500 que contém as 500 maiores ações amerinas entre elas
(Apple, Google, Microsoft, Coca Cola, e outras)
FIIs (Fundos Imobiliários) =
Comprar Fundos Imobiliários é uma boa medida para acumulação de patrimônio, pois
eles são ótimos pagadores de dividendos e pagam mensalmente a quantia relativa
a cada cota que você possui do fundo, e assim como as ações, também é possível
ganhar com a valorização do fundo.
Exemplos de fundos
imobiliários são: BCFF11, HGLG11, MXRF11
Criptomoedas: Não da mais
para ignorar o mercado de criptomoedas que já se provou ser um mercado que veio
pra ficar e até alterar o status quo do sistema financeiro vigente. Atualmente
nenhum outro mercado no mundo possui o potencial de valorização como o mercado
de criptomoedas. Enquanto que em mercado tradicionais onde analistas e casas de
análises conseguem, com muito esforço, rentabilidades em torno de 20-30% ao ano,
sendo considerados quase gênios do mercado; No mercado de criptomoedas é
possível e não é incomum fazer rentabilidades de cerca de 50-100 até 300% em
projetos bem fundamentados e escolhidos por quem tem conhecimento sobre as tecnologias
e fundamentos dos projetos, rentabilidade como essas são possíveis devido a
grande volatilidade do mercado de criptoativos. É importante mencionar que
quanto maior a volatilidade maior o risco, mas abster-se desse mercado em plena
expansão seria o mesmo que colocar em risco o êxito em multiplicar e aumentar o
patrimônio ao mesmo tempo em que se diminuem muitos anos de aportes em seus
investimentos.
Exemplos de criptoativos já
consolidados e ainda em pleno potencial de crescimento devido a sua forte e
cada vez mais crescente adoção e utilização são: Bitcoin (BTC) e Ethereum
(ETH).
Já PASSIVOS são tudo aquilo que irá tirar dinheiro do seu bolso ou da
sua conta bancária.
Exemplos de PASSIVOS são: Carro, Moto, Serviços por
assinatura
Um carro onde se tem gasto
com gasolina, manutenção, documentação, depreciação na hora que for vender.
OBS: O momento em que
escrevo este resumo está propício para se vender veículos, pois houve uma
valorização devido a escassez nas concessionárias.
Uma moto de 1000cc ou mais
torna-se um passivo poderoso a medida que assim como um carro, ela tira dinheiro
do seu bolso com os altos custos de manutenção e combustível.
Os serviços por assinatura
como serviços de streaming estão cada vez mais presentes em nossas residências
e fazendo parte do nosso cotidiano, e não há problema algum em se ter acesso a
esse tipo de serviços, especialmente quando o utilizamos para o nosso
desenvolvimento pessoal por meio de filmes e séries que nos ensinam e nos
inspiram a executar e concluir nossas metas, quando utilizamos como merecida recompensa
e entretenimento depois de um dia produtivo, o chamado ócio criativo. Os
serviços por assinaturas se tornam um problema e um poderoso passivo quando se tem
diversos serviços como (netflix+amazon+disneyPlus+globoplay) consumindo boa
parte do seu orçamento mensal e do seu valioso tempo.
DICA: escolha 1 ou no máximo
2 serviços, divida-os com amigos e faça uso equilibrado e efetivo deles.
Agora que você aprendeu os
conceitos e a diferença entre ATIVO e
PASSIVO chegou o momento de você aprender um conceito muito importante que
é o de Patrimônio Líquido. Ao
contrário das pessoas de mentalidade Pobre as pessoas Ricas medem a riqueza
olhando especialmente o seu Patrimônio
Líquido e não somente os seus rendimentos. Mas o que é esse tal Patrimônio Líquido? É a soma de todos
os ATIVOS que uma pessoa tem
(Salário+Imóveis+Dinheiro Investido, dentre outros ativos que e ela possuir) menos
todos os seus PASSIVOS.
Patrimônio
Líquido = ATIVOS - PASSIVOS
Outra grande e importância
lição que aprendemos com Pai Rico Pai Pobre é a diferença entre Ser Pobre e Estar Pobre onde aquela
refere-se a condição consentida de estado de pobreza permanente, já a outra refere-se
a uma condição temporária onde a pessoa não tem dinheiro mas não se vê por
muito tempo naquela situação e busca por meio de suas atitudes, conhecimento e
mentalidade mudar a sua realidade e condição atual.
O mesmo é válido para quem
está na condição de Rico e quem de fato é Rico. Pois ter dinheiro é diferente
de ter riqueza, a riqueza pode e deve ser medida no tempo. Uma pessoa pode ter
1 Milhão de reais, mas se ela tiver um custo de vida mensal de 100 mil reais
por mês, seu dinheiro acabará em 10 meses.
Não por acaso vemos ganhadores da Loteria,
Artistas e ex BBBs literalmente quebradas e pior, muitos estão endividados,
mesmo após colocarem as mãos em quantias que muitos consideram verdadeira
fortuna e poderia custear a vida por anos e por gerações. Isso acontece por uma
razão muito simples, porém não tão óbvia para a maioria, essas pessoas não
estão preparadas para lidar com aquela quantidade de dinheiro a qual agora
possui acesso, e ao invés de procurar ajuda especializada com experiência
comprovada em lidar com altas quantidades de dinheiro e investimentos, elas gastam
de maneira desenfreada e não investem 1 centavo do seu novo dinheiro, e quando
investem, o faz por conta própria sem o conhecimento necessário ou sendo muito
mal assessorada, normalmente por parentes e amigos próximos, que por mais bem
intencionados (ou não) que estejam, acabam por muitas vezes indicando e
influenciando os ganhadores dos prêmios a entrarem em negócios ruins, como por
exemplo indicando a compra de terrenos em uma área não muito promissora, sem
grandes perspectivas de valorização, ou até indicando investimentos que rendem muito
menos que a inflação, como por exemplo a poupança, e enquanto parte do dinheiro
fica congelada “rendendo” abaixo da inflação, a outra parte está sendo usada em
situações onde gasta-se fortuna com carrões, normalmente não se contentam em
ter apenas 1, e sim, um para cada ocasião, um veículo para ir trabalhar, um
outro para passeio, outro para pegar estrada de chão e visitar os parentes e
amigos na roça; compras de mansões na praia como casa de veraneio para passar
férias, mansões com piscina em condômino de luxo sobre o pretexto de viver em
segurança agora que pertencem a uma nova classe social; aquisição de flats em áreas
nobre das capitais, e se esquecem dos altos impostos sobre todos esses bens,
além do alto custo de manutenção, gastos com empregados, custos fixos e todos
os tipos de despesas que agora passam a ter devido ao seu novo estilo de vida,
e sem perceber, o padrão de vida aumentou de tal maneira que é preciso cada vez
mais dinheiro para manter esse novo padrão e estilo de vida nada simples e bastante
oneroso, tudo isso sem contar os presentinhos e empréstimos feitos a parentes e
amigos que acaba ficando por isso mesmo; As viagens regadas a diárias em hotéis
de luxo, e caso você seja um amigo próximo realmente preocupado com o destino
que pode levar uma vida desregrada e resolva dar a sua opinião ou qualquer
conselho, prepare-se para ouvir uma resposta do tipo: “dinheiro foi feito para
gastar”, “você morre e o dinheiro fica”, bem, o que normalmente acontece é que
o dinheiro “morre” (acaba) e ficam as pessoas que antes tiveram acesso aquele
dinheiro e que agora continuam vivas e, quebradas, falidas e completamente
arruinadas. Há uma pesquisa de uma instituição americana que revela que o prazo
médio para uma pessoa que ganhou na loteria voltar a sua condição antes do
prêmio é de 5 anos após o recebimento do prêmio, isso quando voltam a antiga
situação, pois acreditem, muitos acabam ficando em uma situação ainda pior,
pois agora, além de literalmente quebrados, estão endividados. Não seja você
uma dessas pessoas! Conte com a gente!
É importante ressaltar que os
princípios e ensinamentos do livro vão além do apresentado neste resumo, e se
mantém a indicação de leitura na íntegra dessa rica obra em conhecimentos
financeiros. Portanto, leia sem moderação!
O que você achou das lições
de Pai Rico Pai Pobre? Faz sentido pra você? E caso já tenha lido o livro, qual
lição você acrescentaria? Deixe nos comentários que iremos ler e responder.
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